Kredit - Informationen und Geschichte

Wenn einem Kredit gewährt wird, dann wird ihm ein Gut, was Geld oder eine Sache sein kann, zum Gebrauch überlassen. Nach Ablauf einer bestimmten Zeit, die Kreditgeber und Kreditnehmer vereinbaren, muss die überlassene Sache beziehungsweise eine gleiche Sache zurückgegeben werden. Bei einem Geld-Kredit wird dabei der Nennwert des geliehenen Geldes zurückgegeben. Meistens werden für die Leihe Zinsen fällig, die der Kreditnehmer an den Kreditgeber zu zahlen hat.

Vor der Vergabe eines Kredites an Privatpersonen wird der Kreditgeber, beispielsweise die Bank prüfen, ob die Person, die einen Kredit beantragt hat, kreditwürdig ist. Damit ist gemeint, ob der Kreditgeber zum einen den Willen hat, einen Kredit zurückzuzahlen und ob er auch finanziell dazu in der Lage ist. Hierzu prüft die Bank in der Regel die Bonität eines Kreditantragstellers, meist über eine Schufa-Anfrage.

Bereits im Mittelalter gehörten Geldleihen oder das Verleihen von anderen Gütern zum Wirtschaftsleben dazu. Fürsten liehen sich beispielsweise Geld, um Kriege oder das Leben am Hofe zu finanzieren. In der Seefahrt entstanden besonders in den großen Hafenstädten schon sehr früh Bedürfnisse, Kredit zu bekommen. Zurückgezahlt wurden Geldleihen beispielsweise durch Kriegsbeute oder Steuereinnahmen. Meist waren die Geldverleiher Juden, da sie außerhalb der jüdischen Gemeinschaft Zinsen für eine Geldleihe verlangen konnten. Bis ins 16. Jahrhundert gab es ein Zinsverbot. Demnach war es innerhalb der jüdischen Gemeinschaft und ebenso den Christen verboten, einen Zins für einen Kredit zu erheben. Banken wie wir sie heute kennen, haben sich stetig weiterentwickelt und sind entstanden, weil der Geldbedarf in der Wirtschaft irgendwann nicht mehr durch private Finanziers gedeckt werden konnte. Neben den Krediten, die der Wirtschaft zur Verfügung gestellt wurden, wurden in Deutschland beispielsweise von den Sparkassen in den 1950er Jahren erstmals auch Kredite an Privatpersonen vergeben. Die Konsumentenkredite mussten in Raten innerhalb einer definierten Laufzeit zurückgezahlt werden. Mit Einzug der Girokonten begannen die Banken, Dispositionskredite einzuräumen.

Man unterscheidet Privatkredite und Bankkredite. Bei Privatkrediten werden Kredite von Privatpersonen an andere Privatpersonen oder an Unternehmen vergeben. Nach diesem Prinzip arbeiten auch Online-Kreditportale wie Smava. Bankkredite werden von Banken vergeben. Außerdem muss zwischen Krediten an Privatpersonen und Kredite an Unternehmen unterschieden werden.

Kredite kommen in verschiedenen Formen vor. Letztlich stellt auch die Kreditkarte oder Kundenkarte mit monetärem Verfügungsrahmen wie sie zum Beispiel IKEA oder Douglas anbieten, eine Form von Kreditvergabe dar. Meist erfolgt bei Nutzung der genannten Karten eine Kartenabrechnung erst am Ende des Monats. Für Zahlungen, die der Kunde also im Laufe eines Monats macht, wird ihm bis zur Abrechnung Kredit gewährt. Dieser Kredit mit einer Laufzeit von bis zu einem Monat ist meist zinslos. Dafür kostet in einigen Fällen die Karte eine Gebühr und auch die Nutzung der Karte kostet Geld, was jedoch meist von den Unternehmen bezahlt wird, die die Kreditkarte akzeptieren.

Die bekannteste Form des Kredits ist das Darlehn, bei dem die Darlehenssumme in monatlichen Raten innerhalb einer definierten Laufzeit an den Kreditgeber zurückgezahlt wird.
Ein Darlehen wird auf das laufende Konto des Kreditnehmers gutgeschrieben, sodass er darüber verfügen kann. Weiterhin gibt es Barkredite und als besondere Form Verfügungskredite, beispielhaft sei der Dispo oder Dispositionskredit genannt. Hier stellt die Bank eine Kreditlinie in Abhängigkeit von regelmäßigen Zahlungseingängen auf dem Konto zur Verfügung. Diese Kreditlinie kann bis zum Limit oder in Teilen in Anspruch genommen werden. Sie kann immer wieder in Anspruch genommen werden, sofern durch Zahlungseingänge eine Geldrückführung stattfindet. Bei der Baufinanzierung wird ein Darlehen vergeben, das aufgrund seiner Höhe über einen langen Zeitraum, meist 30 Jahre an den Kreditgeber zurückgezahlt wird. Anschaffungskredite oder Konsumkredite sind Ratenkredite für Konsumzwecke. Hier erfolgt bei einer Laufzeit von in der Regel bis zu 72 Monaten eine monatliche Ratenzahlung, bei der die Kreditsumme getilgt und auch Zinsen sowie Kreditkosten bezahlt werden.

Geschrieben von RHa am 18.08.2009 um 19:37:47